50代は老後の生活を考える世代です。

「人生100年」といわれる中、どれくらいの老後資金を準備しておけば安心なのでしょうか。

同世代の平均的な貯蓄額も気になるところです。

本記事では、50代の平均貯蓄や老後資金の増やし方を徹底解説しています。

平均貯蓄額や老後の必要資金について知りたい人はぜひ、チェックしてみてください。

50代の貯蓄額はいくら？

まずは50代の貯蓄額を、ケースごとにご紹介します。

金融広報中央委員会の調査データを参考に貯蓄額をまとめましたので、さっそくみていきましょう。

参考：金融広報中央委員会 | （家計の金融行動に関する世論調査[総世帯]令和４年調査結果）

（1）50代の平均貯蓄額は「1,199万円」

調査結果によると、50歳代の平均貯蓄額（金融資産を含む）は1,199万円でした。

よって、50代の貯蓄額は1,000万円以上あることが分かります。

（2）50代の世帯別の貯金額

次に、世帯別の預貯金額をみていきましょう。

世帯類型	貯金額
世帯主のみ	370万円
世帯主夫婦のみ	673万円
世帯主夫婦と子のみ	512万円
世帯主夫婦と親のみ	654万円

※類型不能の「ひとり親世帯」「3世代世帯」などは含みません

①二人以上の貯金額は「613万円」

上記表の中で二人以上の世帯は「世帯主夫婦のみ」「世帯主夫婦と子のみ」「世帯主夫婦と親のみ」の3類型です。

3類型の貯金額の平均値は613万円となります。

したがって、二人以上の貯金平均額も613万円に近い数値であるといえるでしょう。

②独身世帯の貯金額は「370万円」

単身者の貯金額は370万円です。

一見、二人以上世帯の貯金額の方が多くみえますが、一人あたりの貯金額でみると独身世帯の方が多いことが分かります。

（3）50代の年収別の貯金額

年収別の貯金額は以下のとおりです。

年収	貯金額
収入なし	152万円
300万円未満	308万円
300～500万円未満	461万円
500～750万円未満	572万円
750～1000万円未満	688万円
1000～1200万円未満	1,015万円
1200万円以上	1,500万円

表をみると、年収が増えるにしたがって貯金額も増える傾向にあることが分かります。

よって貯金額は年収に関係しているといえるでしょう。

（4）貯金がない場合は2～3割

年齢	貯金がない人の割合
20代	21.9%
30代	35.8%
40代	33.0%
50代	34.2%
60代	29.9%
70代	25.9%

年代別にみてみると、どの年代においても2～3割の人は貯蓄ゼロであることが分かります。

また、50歳代は30歳代に次いで、2番目に貯蓄がないという結果になりました。

50代だからこそ知っておくべき必要なお金

50代は、子どものこと、親のこと、そして自分のことと、さまざまな場面でお金が必要です。

ここでは、知っておいてほしいライフプランごとの資金を3つご紹介します。

（1）子供の学費

子供の学費は、私立と公立のどちらを選ぶかによって大きく異なります。

教育機関によって差はあるものの、私立は公立に比べて2～5倍もの学費が必要です。

また、大学や大学院、専門学校への進学の有無によっても子供の教育資金は大きく異なります。

（2）親の介護、相続、葬儀などの費用

50代は親の将来も考えなければならない年代です。

介護費用や葬儀費用などの相場を以下にまとめましたので、参考にしてみてください。

ライフイベント	費用相場
親の介護（老人ホーム、医療費を含む）	500万円
相続	10万円以上
葬儀	90万円

「相続はお金がもらえるものでは？」と思われる方もいるかと思いますが、手続きには費用がかかります。

相続の手続きを自分で行う場合は3,000円程度、専門家に依頼した場合は10万円以上の諸費用が必要ですので、注意しましょう。

（3）自分の老後資金

総務省のアンケート調査によると、65歳以上（単身世帯）の年金収入は123,974円で、消費支出は132,476円ですので、毎月9402円の赤字となっています。

例えば65歳から90歳まで25年間生きるとすると、不足分は以下のとおりです。

9402円×12（ヶ月）×25（年）=2,820,600円

よって老後の生活資金は約300万円が必要ということになります。

さらに、老後に旅行や趣味を楽しむのであれば、目安としてプラスで200～500万円用意しておくと安心でしょう。

参考：総務省統計局（家計調査年報 家計収支編 2021年）

老後資金いくらあればいい？自分が必要な金額は？

上記でも少し触れましたが、老後資金はもらえる年金額や老後のライフスタイルによって異なります。

ここでは、自分に合った目標金額の算出方法をみていきましょう。

（1）ねんきん定期便からもらえる年金額を確認

ねんきん定期便とは、年金の加入状況や、将来もらえる年金の見込み額が記載されている書類です。

定期便は毎年誕生月に送られてくるので、まずはその書類で将来の年金額を確認しましょう。

（2）理想の老後生活費を算出する

将来の年金額を把握したら、次は理想とする老後の暮らし方から生活費を算出します。

現在の生活費を参考にしながら、なるべく具体的に目標額をシミュレーションしておくとよいでしょう。

（3）理想の老後生活からの不足金額を算出する

将来の年金額と、理想とする老後生活費が分かったら、1ヶ月あたりの不足分を算出します。

不足分の求め方は以下のとおりです。

（将来の年金額）－（理想の老後資金）＝（1ヶ月あたりの不足分）

（4）生きられる年数を掛け算して不足金額を算出する

最後に、65歳から生きられる年数（ヶ月）を1ヶ月あたりの不足分にかけて、将来の不足金額を算出します。

将来の不足金額の求め方は以下のとおりです。

（生きられる年数）×（1ヶ月あたりの不足分）＝（将来の不足金額）

生きられる年数は「〇ヶ月」に直すと計算しやすいです。

生きる年数	65歳から生きられる年数
75歳まで	120ヶ月
85歳まで	240ヶ月
90歳まで	300ヶ月

自分の老後資金の計算方法についてより詳しく知りたい方は、下記記事を参照にしてみてください。

老後資金はいくらなら安心？正しい金額の計算方法や貯め方を教えます

50代が効率よくお金を増やす方法

老後に備えてお金を貯めるなら、効率よく増やしたいものです。

ここでは、投資初心者におすすめの資産運用方法を5つご紹介します。

（1）投資信託

投資信託は、プロに資産を預けて代わりに運用してもらう資産運用の方法です。

投資に興味はあるけれど、金融商品の選び方が分からないという人は投資信託を利用するのがよいでしょう。

口座開設方法や、始め方、選べる商品は証券会社によって変わるので、自分に合った証券会社を選ぶのがおすすめです。

一方で投資商品の中では絶対に損をする商品もあります。下記動画ではそのような商品の特徴を解説していますので、損をしたくない方はぜひご覧ください。

（2）金（ゴールド）投資

金投資とは、文字通り「金」に投資する運用方法です。

どの国でも価値が変わらないため、安全で信頼性が高い金融商品としても知られています。

金（ゴールド）投資について詳しく知りたい方は、下記記事を参照にしてみてください。

金に投資すべき？知っておきたい投資方法や税金、注意点を解説！

（3）外貨預金

外貨預金は、米ドルやユーロといった外国の通貨で行う定期預金です。

円よりも金利が高い外貨を選んで預金すると、円預金よりも高い利息が期待できます。

基本的な仕組みは円預金と同じなので、初心者でも比較的始めやすい運用方法です。

ただし、外貨を円に替える際は手数料が発生するため、注意しましょう。

一方で外貨預金にはデメリットもあります。詳しく知りたい方は、下記記事を参照にしてみてください。

外貨預金の６つのデメリット｜FPが適している投資目的も合せて解説

（4）つみたてNISA

つみたてNISAは、運用益が非課税になる積立投資です。

一般的な株式投資は、利益に所得税と住民税がかかります。

一方つみたてNISAは利益に税金がかからないため、税負担の軽減と節税対策ができる制度です。

NISAについて詳しく知りたい方は、下記記事を参照にしてみてください。

【法改正情報あり】つみたてNISAとは？初心者でも分かる仕組みを解説

また、私が講師を務める「新NISA制度丸わかりセミナー」の動画をLINE友達限定にて公開しています。

• つみたてNISAの落とし穴
• 新NISAの注意点
• 実際に私が実践している投資商品
• 成功するための鉄則

などリアルな情報がたくさんです。つみたてNISAで損をしている方、これからNISAを検討している方は、ぜひご覧ください。

https://s.lmes.jp/landing-qr/1654415164-1klP0WOz?uLand=7MsZ67

（5）iDeCo（イデコ）

iDeCoは、企業年金や国民年金などの公的年金とは別に、任意で加入できる私的年金です。

個人型確定拠出年金ともよばれ、掛け金がすべて所得控除になるメリットがあります。

一度設定してしまえば、自動的に資金が積立てられるので、比較的簡単に始められるのが特徴です。

ただし、デメリットとして60歳まで引き出せないことが挙げられます。

そのため、運用する際は余剰資金で行うのがおすすめです。

また、所得控除の対象になる掛け金額は、「会社員」「自営業」「専業主婦（主夫）」など、社会保険の被保険者区分によって異なるため、注意しましょう。

iDeCo（イデコ）について詳しく知りたい方は、下記記事を参考にしてみてください。

iDeCo（イデコ）とは？特徴やメリット・デメリットをゼロから解説！

また、つみたてNISAとの違いなども把握しておきたい方は、下記記事を合わせてお読みください。

つみたてNISAとiDeCoの違い６つ！適している人の特徴も解説

50代で資産運用する時の注意点

メリットが多く魅力的な資産運用ですが、注意点もあります。

ここでは、50代で資産運用する際に気をつけたいポイントを確認していきましょう。

（1）定年退職の時期を意識する

50代で資産運用を始める場合、あらかじめ定年退職の時期を考えて運用計画を立てるのがよいでしょう。

退職後は年金生活となり、退職前よりも大幅に収入が減る可能性が高いです。

そのため、退職前と退職後で収入が変化するタイミングに合わせて、運用計画を2パターン用意し、定年後にプランの見直しをすると焦らずにすみます。

（2）リスクが低い商品に限定する

貯金額の理想と現実にかなり差がある場合、焦ってハイリスク・ハイリターンの商品を選んでしまう人がいます。

しかし、50代で資産運用に失敗すると損失分を老後までに働いて貯めるのはなかなか難しいです。

そのため、50代で資産運用する際は、リスクの低い商品で少額から運用するとよいでしょう。

（3）金融機関の投資営業に気をつける

50代は役職がついて収入が増加するのに加え、住宅ローンを払い終わる年代のため、貯金が貯まりやすくなります。

そこで注意したいのが金融機関の投資営業です。

理由としては、投資に関する知識がないと、勧められるがまま商品を購入して損をする可能性があることが挙げられます。

そのため、金融機関の営業を鵜呑みにしないのはもちろん、自分でも情報収集して計画的に資産運用することが大切です。

（4）欲張らず自分に合った投資プランを選ぶ

欲張ってリスクの高い投資プランを選ぶと、元本割れのリスクが高まるため要注意です。

そのため、資産運用を始める前にはしっかりと情報収集を行い、自分に合った投資プランを選ぶようにしましょう。

50代が資産運用をする時の注意点などについて詳しく知りたい方は、下記記事を参照にしてみてください。

50代に適した資産運用商品は？FPが失敗しないための５つの注意点も解説

退職金も投資すべき？退職金の考え方

老後資金を増やすために、退職金を投資に回そうと考えている人もいるでしょう。

結論からいうと、退職金は投資に回すのがおすすめです。

しかし、以下のような投資方法はおすすめしません。

1. ✅退職金を全額投資する
2. ✅ひとつの商品のみに投資する

上記のような極端な投資方法は、老後資金を増やすどころか、損失を出すリスクが高まります。

そのため、退職金を投資する際は全額投資せず、ゆとりのある資金で複数の商品に分散投資するのがおすすめです。

退職金を活用して資産運用を検討するときに注意点について詳しく知りたい方は、下記記事を参照にしてみてください。

退職金の資産運用でオススメ方法５選！失敗しないための注意点も解説

不安がある方はFPに相談

「老後に備えて資産運用をしたいけれど、何から始めればいいか分からない」

「資産運用は難しいイメージがあって心配」

など、資産運用に対して不安がある人はFPに相談するのも選択肢のひとつです。

FPとはファイナンシャルプランナーの略で、資産運用や資産形成などのお金に関する相談業務を行っている人を指します。

弊社は企業会員の方は3回まで無料相談することができます。まず該当するかどうかは確認してみてください。

まとめ

この記事では、50代の平均貯蓄額や老後資金の効率的な増やし方をご紹介しました。

充実したシニアライフを送るためにも、しっかりと資金計画を立てて、老後資金を準備するのがおすすめです。

ただし、資産運用をする歳には無理のない範囲でゆとりをもって運用しましょう。