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消費者金融おすすめランキング!メリットやデメリット、3つの選び方も紹介

「まとまったお金が必要だけど、用意できない...」そんな時、頼りになるのが消費者金融です。

消費者金融は個人にお金の貸し出しをしてくれる金融機関の一つですが、多くの消費者金融があり、どの会社から借りたら良いのか迷う人も多いでしょう。

そこで、この記事ではおすすめの消費者金融をランキング形式で紹介していきます。消費者金融の選び方も紹介するので、自分のニーズに合った消費者金融を見つけましょう。

紹介している会社の中でも下記の3つは、特におすすめです。審査が速く、気軽にお金を借りることができるので、資金が必要な方は申し込んでみましょう。

おすすめの消費者金融

  1. アイフル|「1秒診断」で素早く審査ができる
  2. プロミス|審査通過後は即座に借入できる
  3. アコム|最大で30日間金利が0円

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大手消費者金融ランキング!初めて消費者金融を利用する人向け

スマホをいじる女性

テレビやインターネットで目にする機会が多い大手消費者金融。大手には安心感があり、初めての人でも申し込みやすい多彩なサービスを提供しています。中小消費者金融と比べて金利が低めであることや、審査・融資のスピードが早いなどのメリットがあります。

大手5社のランキングとともに、それぞれの会社の特徴を見ていきましょう

1位:アイフル

引用元:アイフル公式HP

金利(実質年率)借入利率3.0%~18.0%
借入限度額800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
融資スピード最短25分
審査時間最短25分
web完結あり

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。

アイフルは、webで申し込み・契約がすべてが完結。カードレスを選択すると郵送物が一切なく、誰にも知られずにお金を借りられます。原則として、確認の電話もありません。

審査時間と融資までの時間が最短25分というスピード対応も魅力的です。初めての契約では最大30日間金利ゼロで融資を受けられます。最高融資額が800万円までと、アコム・SMBCモビットとならび最高融資額は高めです。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

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2位:レイクALSA

レイクALSAカードローン

引用元:レイクALSA公式HP

金利(実質年率)借入利率4.5%~18.0%
借入限度額500万円
融資スピード最短1時間
審査時間最短15秒
web完結あり

レイクALSAは新生銀行グループの消費者金融で、web申込みで審査結果が最短15秒、融資まで最短1時間。21時(日曜18時)までの契約手続完了で当日振り込みが可能です。web完結で郵送物が一切なく、家族に知られずにお金を借りられます。

無利息期間が長いことも特徴です。新規契約でwebから申し込むと、60日間金利ゼロ、または、180日間金利ゼロ(5万円までの借入の場合)のどちらかを選べます。

レイクALSAの公式スマホアプリ「e-アルサ」を利用すれば、全国のセブン銀行ATMからカードレスで借入可能です。借入状況や、返済予定、契約状況などスマホで簡単に確認できるため、利便性の高さが実感できるでしょう。

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3位:プロミス

引用元:プロミス公式HP

金利(実質年率)借入利率4.5%~17.8%
借入限度額1~500万円
融資スピード最短30分
審査時間最短30分
web完結あり

プロミスは、金利の面で一番お得に融資を受けられます。大手5社の中で最大金利が17.8%と最も低く設定されています。初めて借りる人にはたいてい上限金利が適用されるため、支払利息を低く抑えられるでしょう。

初めての利用なら出金翌日から30日間無利息サービスもついてきます。融資スピードも早く、webでの申込みなら最短1時間で融資を受けることが可能です。申込みから契約までwebのみで完結するので、周りの人に知られずに済むのも良い所です。

女性が借りやすいように女性専用ダイヤルも設置されています。2020年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローンで第一位になるなど、安心感とサービスの良さに定評があります。

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4位:アコム

 

引用元:アコム公式HP

金利(実質年率)借入利率3.0%~18.0%
借入限度額800万円
融資スピード最短即日
審査時間最短30分
web完結一部あり

アコムは、webで申し込み・契約が完結し、ローンカードを自動契約機(むじんくん)や店頭で即日受け取りが可能です。ローンカードを受け取りに行くことで、自宅への郵送物がなくなり、家族にも気付かれる事無くお金を借りられます。

審査時間最短30分、即日融資も可能で、ローンカードが届く前に、お客様名義の銀行口座へ振込を行うサービスもあります。初めて利用する人には契約した翌日から最大30日間金利ゼロのサービスつき。最高融資額が800万円までと大手5社の中では高めです。

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5位:SMBCモビット

SMBCモビットカードローン

引用元:SMBCモビット公式HP

金利(実質年率)借入利率3.0%~18.0%
借入限度額800万円
融資スピード最短即日(※1
審査時間最短30分(※2
web完結あり

※1,2:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、郵送物も電話確認もないweb完結での申込みができます。web申し込みの対象者は三井住友銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行のいずれかに口座がある人。または、社会保険証・組合保険証を持っている人です。

審査時間が最短30分、即日融資が可能。急ぎの場合は指定口座への振り込みもできます。また、ノンバンク業界で初めて、返済によりTポイントが貯まるサービスを始めました。返済額の利息分200円につき1ポイント貯まるのでお得です。

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そもそも消費者金融って何?

お財布と小銭とお札

消費者金融とは、消費者個人の信用を元にして、無保証・無担保でお金の小口貸し出しを行う金融機関の1つです。借りたお金は分割で返済ができ、借入限度額内であれば何度でも借入や返済が可能です。

消費者金融は金融庁に貸金業登録を済ませています。そのため、貸金業法によって法外な金利や過剰な取り立てなどが規制されており、安心して利用できます。

頼りになる消費者金融のメリット・デメリットを紹介していきましょう。

消費者金融のメリット

消費者金融のメリットは審査・融資のスピードが早いことです。申込みのタイミングにもよりますが、最短融資1時間など即日融資が可能な消費者金融もあるので、急な出費の際に助かります。

また、消費者金融は提携先のATMが多いので、借入や返済時における利便性の高さも大きなメリットです。銀行系カードローンと比べると、返済方法が豊富なこともメリットと言えるでしょう。

会社によっては初めての契約者に無利息期間を設けているところがあります。初めて利用する際には無利息期間がある会社を選ぶのがおすすめです。

消費者金融のデメリット

デメリットとしては法律による金利上限20%の範囲内ではありますが、銀行系カードローンに比べると金利が高いことが上げられます。ちなみに、金利が20%を超えているところは悪徳業者ですので、借りないようにしましょう。

また、総量規制(年収の3分の1まで)の対象なので高額な借入ができないこともデメリットです。そのため、安定した収入がない専業主婦や無職の人は利用できません。例外として、安定した収入のある配偶者の同意書・収入証明があれば専業主婦でも利用可能です。

気軽にATMやスマホからいつでもお金を借りられるので、ついつい借りすぎてしまうのもデメリットと言えるでしょう。借り過ぎないようしっかり計画を立てることが大切です。

消費者金融の3つの選び方

手のひらの上にお金のマーク

それぞれの消費者金融の特徴について紹介してきました。ここでは、その人のニーズにあった借り方ができるのは、どの特徴を持つ消費者金融なのか、3つの場合に分けて紹介します。

  • すぐにお金が必要な人
  • すぐに返済できる人
  • 内緒で借りたい人

すぐにお金が必要な人は「即日融資」

すぐにお金が必要な人は「即日融資」を行っている消費者金融を選びましょう。「即日融資」ができる会社を選べば、当日か翌日にはお金を受け取れます。

この記事で紹介した全ての消費者金融は「即日融資」に対応しています。特に大手は自動契約機や提携先ATMが多いので、カードを受け取りに行きやすく、融資を受けられるまでの時間が短縮できます。

中でも大手消費者金融のプロミス、アイフル、レイクALSAは「最短融資1時間」でおすすめです。
※アイフルはWEB申込なら最短25分融資も可能です。

すぐに返済できる人は「無利息期間」

すぐに返済できる人は「無利息期間」を設けている消費者金融を選びましょう。利息がかからない期間中に返済できれば、借りた金額だけ返済すれば良いのです。無利息期間を過ぎた場合でも、期間中の利息はかからず、無利息期間がない場合より支払う利息が少なくて済みます。

プロミス、アコム、アイフル、フタバ、セントラルが初めての人に最大30日間金利ゼロを実施中です。レイクALSAは初回契約時の金利ゼロを、web申し込みで60日間、5万円までの借入は180日間のどちらかから選べます。

短期間で返済する予定なら、「無利息期間」の一番長いレイクALSAがおすすめです。

内緒で借りたい人は「web完結」

誰にもバレずにお金を借りたい人は、契約機や店舗に行くところを見られずにすむ「web完結」ができる消費者金融を選びましょう

「web完結」はプロミス、アイフル、レイクALSA、SMBCモビットの4社が対応しています。アイフルとSMBCモビットは職場への確認の電話もないので、他の人に内緒で借りたい人にはおすすめです。

審査が甘い消費者金融は存在しない

虫メガネとお札

消費者金融の審査は銀行系カードローンの審査に比べて甘い、という話を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。しかし、そのような根拠はありません。残念ですが審査が甘い消費者金融は存在しないのです。

消費者金融は審査のスピードの早さがメリットですが、審査が簡単だから早いわけではありません。申込情報を点数化して自動的に合否を判断する、スコアリングシステムを導入しているため早いのです。

消費者金融も年収や信用情報、勤務先の審査をしっかり行っています。信用情報に傷がある人は審査を通過することはできません。逆に「審査が甘い」とうたっている金融業者は闇金業者ですので利用しないようにしましょう。

まとめ:豊富な顧客サービスがある大手消費金融がおすすめ

指を上方向に指す男性

この記事では消費者金融の特徴やメリット・デメリットを紹介してきました。金利や利便性、豊富なサービスを考えると、初めて消費者金融を利用する人には大手の利用が安心といえます。

大手消費者金融で、「すぐにお金が必要」、「すぐに返済できる」、「内緒で借りたい」など自分のニーズに合ったところを選ぶことが大切です。

迷っている人には、最短15秒で審査が終わり、最短1時間で融資を受けられる「レイクALSA」をおすすめします。レイクALSAは無利息期間が他社より長くカードレスにも対応しているなど豊富なサービスが受けられます。

借入・返済の計画をしっかり立てて、消費者金融を利用しましょう。

紹介した会社の中でも下記の3つは、特におすすめです。審査が速く、気軽にお金を借りることができるので、資金が必要な方は申し込んでみましょう。

おすすめの消費者金融

  1. アイフル|「1秒診断」で素早く審査ができる
  2. プロミス|審査通過後は即座に借入できる
  3. アコム|最大で30日間金利が0円

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