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楽天カードのクレジット審査の基準とは?審査期間や審査に落ちたときの対処法7選

楽天カードは、「2020年度日本版顧客満足度調査」によりますと、クレジットカード部門で12年間連続1位を獲得しています。

そんな大人気のクレジット付きの楽天カードですが、審査基準や期間などについて詳しく知りたい方もいることでしょう。

この記事では「楽天のクレジットカード審査」について解説していきます。

結論、比較的申込審査時のハードルが低く、学生にもおすすめのクレジットカードです。

その他にも「申し込み方法」の説明や「審査に通過させるためのコツ」などについても説明していきたいと思いますので、ぜひ参考にしてください。

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クレジットカードの審査基準のポイントは?

クレジットカードの審査基準のポイントは?

楽天クレジットカードは、年会費無料で利用する度にポイントが付与されるおすすめのカードです。

使い勝手もよく、主婦や高校生を除く18歳以上の学生にも大人気です。

ここでは、そんな楽天クレジットカードの審査基準のポイントについてまとめています。

  • 楽天会員
  • 18歳以上
  • 収入の有無
  • ブラックリスト

18歳以上の楽天会員であるだけでなく、返済能力の有無も審査基準のポイントといえます。

それでは、詳しく解説していきます。

楽天会員であること

楽天クレジットカードは、楽天会員でなければ申し込むことができません。

ちなみに、未入会の方が楽天クレジットカードに申し込む場合は、申し込み時に楽天会員への入会手続きが必要です。

つまり、楽天クレジットカードを利用するためには、楽天会員に登録済みであることが前提だということです。

また、楽天銀行以外を利用している方でも申し込み可能。

クレジットカードの引き落とし先として、全国の大手銀行や地方銀行、信用金庫なども設定することができます。

高校生を除く18歳以上であること

楽天クレジットカードは、高校生を除く18歳以上の方であれば原則誰でも申し込みできます。

楽天カード申し込み時に「お勤めされていない方」の項目にチェックしましょう。

このように、他クレジットカードと比較すると審査申し込みのハードルが低く、主婦や18歳以上の学生にも人気の高いカードといえます。

ちなみに、楽天カードの公式サイトでは「主婦・パート・アルバイトの方でも申し込める」という内容が記載されていますので、ぜひ一度ご覧ください。

収入の有無

まず、楽天クレジットカードの審査基準のなかには、申込希望者の収入が大きく影響することを念頭に置いておきましょう。

楽天クレジットカードの具体的な審査内容は、主に下記の5項目です。

  • 職業:業種や職種などについて確認します
  • 年収:どのくらいの年収を得ているのか確認します
  • 勤続年数:現在の職場の勤続年数を確認します
  • 居住年数:現在お住まいの居住年数を確認します
  • 借金額:返済中、もしくは未返済の借金額を確認します

これらの項目について、楽天クレジットカードの運営側で厳正に審査し、申込希望者が返済可能かどうかを判断しています。

主婦やフリーターなどで収入が低い場合は審査基準に引っかかり、そこで返済能力がないと認められれば審査落ちする可能性があるため記入漏れやミスがないようにしましょう。

ブラックリストに載っていないかどうか

楽天クレジットカードの審査にクリアするためには、ブラックリストに登録されていないことが必須です。

一般的に、クレジットカードの返済遅延や自己破産した経験のある方は審査をクリアすることはありません。

このブラックリストは、個人信用情報機関で照合され、過去に返済遅延や滞納などがある方を対象に掲載されます。

ちなみに、楽天カードの審査で照合されている個人信用情報機関は、下記の2社。

  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 株式会社シーアイシー(CIC)

また、クレジットカードのブラックリストに載っている場合は、少なくとも5~10年は審査に受かることはありません。

楽天クレジットカードの審査期間はどのくらい?

楽天クレジットカードの審査期間はどのくらい?

楽天クレジットカードの審査期間は、数分単位で完了する場合もあれば、1週間以上かかる場合もあります。

ここでは、楽天カードの申し込みの流れや審査期間などについて、詳しく解説していきます。

楽天カード申し込みの流れ

楽天カードの申し込みの手順は、下記のとおりです。

  1. 申込み
  2. 手動審査
  3. 信用情報機関へ照会
  4. 社内審査
  5. 在籍確認
  6. 審査結果の通知
  7. カード発送

合わせて楽天カードのクレジット機能を申し込んだ場合は、在籍確認として勤務先に電話がかかってくることがあります。

しかし、一般的なクレジット審査とは異なり、楽天クレジットカードの場合は、カード会社の情報と乖離する際に電話による在籍確認が行われます。

そのため、記載漏れやミスがなければ楽天クレジットカードからは、基本的に電話連絡はありませんので安心してください。

また、楽天クレジットカードの審査結果は「発行手続き完了のお知らせ」に関するメールが、約1週間で届きますので、そちらを確認しましょう。

クレジットカード審査にかかる期間

楽天クレジットカードの審査期間は、数分~約1週間かかります。審査期間に大きな差がありますが、その理由は下記の2つが挙げられます。

  • 申し込み希望者数の状況
  • 審査項目の手間

楽天クレジットカードの審査は、有人で実施するため申し込み状況によっては照合に時間がかかる場合があります。

また、申込希望者の審査項目をチェックする手間も考慮すると、それだけ時間がかかることは否めません。

ちなみに、土日に申し込まれた場合はカード会社自体が休業しており、楽天カードの審査が行われません。

そのため、審査期間が遅延することもあります。

次は、クレジット審査に通過させやすくするためのコツについてピックアップします。

  • 所得や預金額などは正確に申告すること
  • キャッシングは少なめに申請する
  • 楽天会員のランクを上げる

楽天クレジットカードの審査は、所得が少なくても預金額がある程度あれば、クリアしやすくなります。

勤続年数が1年未満であったり、主婦や無職の方でも審査を通過するケースも!

クレジットカードの審査期間についてさらに詳しく知りたい方はこちら

また、ここではキャッシングを少なめに申請することとしましたが、「0円」でも構いません。

クレジットは、その仕組み上キャッシング額が少なければ通過しやすくなります。

そして、楽天の特徴といえば会員ランクです。下表にまとめますので、参考にしてください。

ランク概要
レギュラー対象の楽天サービスを利用すればポイント獲得
シルバー過去6ヶ月で200ポイント以上かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールド過去6ヶ月で700ポイント以上かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナ過去6ヶ月で2,000ポイント以上かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンド過去6ヶ月で4,000ポイント以上かつ30回以上ポイントを獲得かつ楽天カード所有

楽天カードのクレジット審査に落ちたときの7つの対処法!

楽天カードのクレジット審査に落ちたときの7つの対処法!

ここでは、楽天カードのクレジット審査に落ちたときの対処法について解説します。

クレジットカードの利用限度額を下げる

楽天クレジットカードでは、返済能力が低いと判断された場合は審査落ちしてしまいます。

返済能力の有無を判断する基準は年収ですが、楽天クレジットカード運営側は、具体的なボーダーラインを公表していません。

そのため、クレジット審査に落ちてしまった場合は、利用限度額を下げることが重要です。

カードの希望限度額を記入する際、年収や資産状況に見合った限度額を記入すれば、実質の返済能力を上げることができます。

他社の支払い残高を減らす

すでに他社のクレジットカードを所持しており、支払い残高が残っている場合は、楽天クレジットカードの審査に落ちてしまうことがあります。

総量規制の観点から、年収の3分の1を超える支払い残高がある方は注意しなければなりません。

これは、過度な借金から消費者を守るために定められた法律で、収入に見合わない借金を抱えないようにするためのルールです。

そのため、他社のクレジットカードの支払い残高を減らすことが重要です。

安定した収入を獲得できるようにする

楽天クレジットカードの審査では、安定した収入を獲得していることが原則です。

一定の収入のない主婦や学生は、なかなか審査をクリアすることができません。

楽天クレジットカードは、主婦や学生でも作りやすいカードの1つですが、少なくとも収入が安定していなければ所持できず場合によっては申し込むことさえできないでしょう。

雇用条件がアルバイトや有期契約の場合は安定した収入が担保できないため、楽天クレジットカードに申し込んでも審査落ちする可能性があるため注意しましょう。

公共料金などの領収書を添付する

楽天クレジットカードでは、居住確認できなければ審査をクリアすることはできません。

引っ越しのタイミングで免許証などの身分証明書の住所が異なる場合がありますので、公共料金などの領収書で居住確認できるようにしておく必要があります。

例えば、申し込み時に電気・ガス・水道などの公共料金領収書を添付(コピーでも可)することで、楽天クレジットカード運営側で居住確認することができます。

このとき、注意しなければならない点が、領収書の宛先氏名が楽天クレジットカード申し込み時の氏名と一致すること。

あくまでも、申込希望者の居住確認が必要ですので、添付する際は間違えないよう注意しましょう。

年単位での勤続実績を持つ

安定した収入を得るためにも、年単位での勤続年数を持つことは重要です。

転職を繰り返している方、自営業や個人事業主・フリーランスの方は、審査基準も厳しいため要注意です。

不要なクレジットカードは解約する

不要なクレジットカードは解約する

楽天クレジットカードに申し込む方のなかには、すでに複数枚の他社のクレジットカードの所有している方もいることでしょう。

そこで注意しなければならないことが「総与信枠」です。

総与信枠とは、カードの利用限度額の合計のこと。楽天クレジットカード運営側からみて、利用者に与えることのできる上限額を意味します。

すでにクレジットカードを複数枚保有している場合は、すでにこの総与信枠が上限に近いこともあり、審査落ちする可能性があります。

そのため、総与信枠を確保するためにも不要なクレジットカードは解約しておきましょう。

次回申し込みの期間を1ヶ月以上あける

用途に応じてクレジットカードを使い分けることは賢い使い方ですが、一定期間に複数の申し込みをしている場合は、審査落ちしてしまうことがあります。

楽天クレジットカードの審査においても同じことがいえますが、他に気になるカードがあっても1ヶ月間以上の期間をあけて申し込むようにしましょう。

1ヶ月もすれば、おおよその審査結果は明らかになります。手元に楽天クレジットカードが届いてから、他のクレジットサービスに申し込むようにしてください。

楽天クレジットカードの審査中にキャンセルしたいときの対処法は?

楽天クレジットカードの審査中にキャンセルしたいときの対処法は?

楽天クレジットカードの申し込みキャンセルはできます。

メールで問い合わせる場合は運営側が確認するまでに時間がかかり、タイムラグが発生することからおすすめしません。

楽天クレジットカードの審査中にキャンセルしたい場合は、コンタクトセンターに電話しましょう。

コンタクトセンターに電話!

コンタクトセンターでは、楽天カードに関する各種サービスの手続きやサポートを行っています。

オペレーターから直接アドバイスを受けることができるため、楽天クレジットカードをキャンセルしたい旨伝えることで、手順を詳しく教えてくれます。

混雑状況に応じて電話が繋がりにくいこともありますので、あらかじめご了承ください。

コンタクトセンター: 0570-66-6910(営業時間9:00~17:30)

審査状況によってはキャンセルできないこともある!

楽天クレジットカードは、発行前ならキャンセルできますが、基本的に発行後は解約手続きを行わなければなりません。

また、審査中でも状況に応じてキャンセルできない場合がありますので、あらかじめ理解しておくようにしましょう。

楽天クレジットカードのキャンセルと次回発行時についての影響は、下表にまとめます。

キャンセル時期次回発行時の影響保管先機関
審査前楽天カードのみ楽天
審査中他カード申し込み時に悪影響信用情報機関
発行後他カード申し込み時に悪影響信用情報機関

もし、キャンセルできない場合は、発行後でも無理に解約する必要はありません。楽天クレジットカードは年会費無料ですので、1枚持っておくのもよいでしょう。

楽天クレジットカードの審査ポイントを理解して申し込むことが重要!

楽天クレジットカードの審査ポイントを理解して申し込むことが重要!

楽天クレジットカードは、主婦や学生にもおすすめのカードです。

しかし、18以上の楽天会員であることや収入の有無が審査のポイントとなりますので、そのあたりを深く理解して申し込むようにしましょう。

また、楽天クレジットカードでは、虚偽の情報を記載して申し込むことで将来的に審査が通過しにくくなってしまいます。

その虚偽申告したという事実が、他クレジットカード会社に伝わったり、個人信用情報機関などに報告されたりすることでブラックリストに載ることもあるでしょう。

さらに、単純な記載ミスが、楽天クレジットカード運営側にとっては虚偽申告として受け取られる可能性もあります。申し込む際は、記入項目に間違いのないようご注意ください。

最後に、最新の大人気クレジットカードのおすすめランキングをこちらの記事で紹介しています。ぜひ、ご覧ください。

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