個人事業主におすすめのクレジットカードランキング5選！年会費からステータス別にビジネスカードを紹介

個人事業主として活動していく上で、ビジネスカードを利用すると仕事がスムーズに進みます。

しかし、いざビジネスカードを作ろうと思っても、自分に合ったカードを探すことは難しいものです。

「どのカードが自分に合っているか分からない」

「個人カードとの違いが分からない」

ビジネスカードは、審査基準や付帯サービスなど個人カードと大きく違う部分も存在します。

そこで、今回は個人事業主が初めてビジネスカードを作る際の選び方や、注意点をまとめました。

最後までご覧いただくことで、あなたにおすすめの1枚が見つかるはずです。

個人事業主におすすめのクレジットカード5選

個人事業主でも審査に通りやすいクレジットカードを5つ紹介します。

どこのクレジットカードを選べば良いか悩んでいる方は、参考にしてください。

1位：セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード

年会費	無料
ブランド	AMEX
限度額	500万円
申し込み条件	20歳以上（法人の代表者または個人事業主）
締め日・支払日	10日締め・翌月4日払い

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードは、気軽に申し込めるカードです。

登記簿謄本・決算書なしで申し込み可能で、インターネット完結するので、忙しい方でも気軽に簡単にお申込み可能。

年会費は無料と安い上に、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードのポイントは永久不滅で有効期限がありません。

審査が簡単なだけではなく、お得にカードを利用したい方にもおすすめです。

2位：マネーフォワード ビジネスカード（個人事業主）

年会費	初年度無料 （2年目以降、直前の1年間で1度も支払い実績がない場合、1,000円＋税円）
ブランド	VISA
限度額	～5,000万
申し込み条件	満20歳以上の法人代表者、個人事業主
締め日・支払日	翌月20日に口座振替

マネーフォワード ビジネスカード（個人事業主）は、個人事業主向けのビジネスカード

初年度年会費無料で気軽に入会できる他、最短即日でカードが発行されるのでお急ぎの方にもおすすめです。

ポイント還元率も1～3%と比較的高く、与信審査不要なので気軽に申し込みやすいカードになります。

3位：三井住友ビジネスカード for Owners クラシックカード

年会費	初年度無料（オンライン入会） （2年目以降1,375円）
ブランド	VISA/MasterCard
限度額	～150万円
申し込み条件	満20歳以上の法人代表者、個人事業主
締め日・支払日	15日締め・翌月10日払いor月末締め・翌月26日払い

三井住友ビジネスカード for Owners クラシックカードは、中小企業・個人事業主向けのビジネスカード

初年度年会費無料で気軽に入会できる他、最短3営業日でカードが発行されるのでお急ぎの方にもおすすめです。

またそもそもビジネスユーザー向けのカードなので、個人事業主でも審査に通りやすいです。

4位：テックビズカード

年会費	初年度無料（2年目以降2,200円）
ブランド	Orico
限度額	10万円～300万円
申し込み条件	個人事業主または法人代表者
締め日・支払日	原則27日

テックビズカードは、ITフリーランス向けに作られたビジネスゴールドカード。

ITフリーランス向けカードなので、個人事業主でも審査に通りやすいです。

クラウド会計ソフトFreeeが2ヶ月分お得に使えるなど、開業したての方向けでもあると言えますね。ITフリーランスの個人事業主ならば、一番合っているカードでしょう。

5位：freee VISAカード

年会費	初年度無料（2年目以降1,375円）
ブランド	VISA
限度額	50万円～150万円
申し込み条件	20歳以上（法人の代表者または個人事業主）
締め日・支払日	15日締め・翌月10日払いor月末締め・翌月26日払い

freee VISAカードは、創業時でも使えるビジネスカード。

創業時や個人事業主の方向けに発行されているカードなので、審査が通りやすくなっています。

登記簿謄本や決算書も不要で、設立すぐに申し込み可能。

また、カード支払い情報は、クラウド会計ソフトのfreeeと自動同期することが可能なので、経理処理が楽になります。

「実績がないけど、カードを作りたい」という方に、おすすめのカードです。

個人事業主におすすめのクレジットカード比較表

クレジットカード	年会費	ブランド	限度額	条件	締め日 支払日
セゾンコバルト・ビジネス・ アメリカン・エキスプレスカード	無料	AMEX	500万円	20歳以上	10日締め 翌月4日払い
マネーフォワードビジネスカード	無料	VISA	5000万	満20歳以上	翌月20日
三井住友ビジネスカード for Owners クラシックカード	無料	VISA MasterCard	150万円	満20歳以上	15日締め 翌月10日払い or 月末締め 翌月26日払い
テックビズカード	無料	Orico	10万円 ～300万円	個人事業主 法人代表者	原則27日
freee VISAカード	無料	VISA	50万円 ～150万円	20歳以上	15日締め 翌月10日払い or 月末締め 翌月26日払い

個人事業主向けクレジットカードの選び方

個人事業主向けのクレジットカードの選び方は、コスパ重視かサービス重視かによって変わってきます。

コスパを重視するのであれば、年会費無料のカードやポイント還元率がよいカードを選びましょう。

一方で、年会費よりも付帯サービスを優先したい方は、サービスの内容で決めましょう。

特に、ビジネスカードは一般カードに比べ仕事に関係する付帯サービスが豊富です。

年会費で選ぶ

コスパを重視するのであれば、年会費無料のカードを選びましょう。

ただしビジネスカードは、年会費無料のカードが少ないのが現状です。

年会費無料のビジネスカードを選ぶのであれば以下の3枚がおすすめです。

年会費無料のカードであれば、毎年クレジットカードにかかるコストを削減することができます。

大企業ならいざ知らず、個人事業主では、クレジットカードのコストもバカになりません。

ただし、年会費無料のカードはポイント還元率が低く設定されていたり、付帯サービスが少なかったりといったデメリットがあります。

また、有料カードの場合クレジットカードの年会費は、経費として計上することができるため節税につながります。

以上のことから、年会費無料が必ずしもお得というわけではなく、ご自身の状況に合わせて選び分けることが大切です。

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ポイント還元率で選ぶ

ビジネスカードでもポイントの還元率は、重視すべき要素の1つです。

貯まったポイントは経費削減につながります。

また、事業では支出も増えるため、個人カードに比べ還元されるポイントも増えます。

そのため、できる限り還元率がよいカードを選びましょう。

ビジネスカードに限らず、基本的にクレジットカードのポイント還元率は0.5%程度です。

そのため、高還元率のカードの選ぶなら1.0%以上のカードを選びましょう。

一般的に、年会費が高くなるにつれてポイントの還元率も高くなります。

そのため、ゴールドカードなどのステータスカードを使いこなせる人は、年会費が有料のカードを選ぶ方がお得です。

貯まったポイントは、法人として契約している場合は個人利用すると、業務上横領罪に問われてしまいます。

一方で、個人として契約している場合は私的利用しても問題ありません。

そのため、個人事業主の場合は貯まったポイントは、個人利用することも可能です。

付帯サービスで選ぶ

一般カードと比較して大きく違うのが、付帯サービスです。

ビジネスカードでは、一般カードと比較して仕事に利用できるサービスに特化されているのが特徴です。

具体的には以下のようなサービスが付帯されます。

• 福利厚生（スポーツクラブ優待、人間ドック割引）
• コワーキングスペース優待価格
• 空港ラウンジ利用
• クラウド型経費精算ソフトと連動
• 旅行傷害保険
• ホテル、レストラン優待価格

このように、個人カードと比べ普段の仕事や出張時に利用できるサービスが、多くなっているのが特徴です。

基本的に、年会費が上がるにつれ、付帯サービスの種類や質は向上します。

そのため、予算に余裕があれば、ステータスカードを検討してみるとよいでしょう。

また、カード会社によっても付帯サービスの内容がやや異なります。

たとえば、三井住友カードであれば、以下のようなサービスが特徴的です。

このように、事務作業を効率化するサービスが付帯されているため、各カードの特徴をよく理解した上で選ぶようにしましょう。

クレジットカードのステータス性で選ぶ

ステータス性で選ぶのであれば、ゴールドカードやプラチナカードがおすすめです。

ステータスカードは、ビジネスカードでも一般カードと同様に高額の年会費と豊富な付帯サービスが特徴です。

そのため、ある程度事業が軌道に乗ってきたタイミングで、ステータスカードに変更してみるのもよいでしょう。

ビジネスカードにおけるステータスカードでは、以下のようなサービスが特徴です。

このようにステータスカードを保有していると、仕事のサポートをしてくれるだけでなく、新しいビジネスに発展する機会も増えます。

さらに、ビジネスカードの年会費はすべて経費で落とすことができるため、年会費が高額であっても節税することができます。

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個人のクレジットカードとビジネスカードを分けるメリット

個人カードとビジネスカードを分ける最大のメリットは、経費管理が楽になることです。

個人カードで仕事関係の支払いを行っていると、仕事で利用したのか、プライベートで使用したのかが分かりにくくなります。

しかし、ビジネスカードを利用することで、経費の管理が一括で行えて便利です。その他にも

以下のような様々なメリットが存在します。

経費管理が楽になり確定申告もしやすい

最大のメリットは、経費管理が楽になることです。

個人のカードで、仕事とプライベートの両方の支払いを行っていると、支払い管理が大変になります。

確定申告のときに、1つ１つ仕事の支払いとプライベートの支払いに分ける必要があり、非常に手間がかかります。

一方で、ビジネスカードを利用すると、一目で仕事の支払いが分かります。

また、以下のような会計ソフトと連動できるため確定申告がしやすくなります。

これらの会計ソフトと連携することで、経費管理の手間が省かれるだけでなく、ミスを減らす事にもつながります。

確定申告時に申告漏れを防ぐことができるなど、非常に便利な機能といえます。

ビジネスに役立つサービスが付帯していることが多い

ビジネスカードに付帯しているサービスは、一般のカードに比べビジネスに役立つサービスが多いことが特徴です。

主なサービスは以下の通りです。

• コワーキングスペースの割引優待
• 空港ラウンジ無料サービス
• ホテルの宿泊料割引優待
• 会員招待イベント
• 福利厚生プログラム「クラブオフ」年会費無料
• 旅行保険

このように、出張の際やリモートワーク時などに役立つサービスが多く、一般カードに比べよりビジネスに適した付帯サービスがあります。

付帯サービスが豊富なカードを選べば、出張時の宿泊先や航空券の手配などを行ってくれる、コンシェルジュサービスが受けられる場合もあります。

まさに優秀な秘書を雇っているといっても過言ではないため、ビジネスカード１枚でより仕事がスムーズに進みます。

個人カードよりも限度額が高に設定されていることが多い

ビジネスカードは、個人カードよりも限度額が高めに設定されていることがほとんどです。

仕事で利用する場合は、プライベートに比べ出費が多くなります。

また、社員にカードを渡している場合は、その分だけ支払金額が多くなります。

そのため、ビジネスカードにおける利用限度額の多さは、非常に重要な要素となります。

具体的には以下のように限度額が分かれていることが多いです。

ビジネスカードの上級カードともなると、一律の利用可能枠は設定されておらず、個別に設定することができます。

支出が多く、利用制限が事業の妨げになる場合は、一律の利用可能枠がない上級カードを検討してみるとよいでしょう。

経費利用時でもポイントが貯まる

経費利用時でもポイントを貯めることができます。

一般的にプライベートでカードを利用するときに比べ、支出は多くなるものです。

そのため、経費の分だけポイントを貯めることができます。

貯めたポイントは、マイルへ変換したりカードの支払いに充当したりといった、様々な方法で利用することが可能です。

そのため、ポイントを上手く利用することで経費の削減にもつながります。

ただし、ビジネスカードは一般向けカードに比べポイント還元率が低く設定されていることが多いため注意が必要です。

ポイントを多く貯めたい方は、ポイント還元率が良いカードを選びましょう。

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個人事業主がビジネスカードを持つ際の注意点

個人事業主がビジネスカードを持つ際に注意すべきことは、一般カードとの違いです。

ビジネスカードは一般カードでは当たり前の機能がなかったり、一般カードより審査に通りにくかったりといった点が挙げられます。

そのため、以下で紹介する注意点を参考にしてください。

開業したてでは審査に通らないこともある

開業したてでは審査に通らないことが、往々にしてあります。

一般的には、「設立3年以上2年以上の黒字」が1つの目安と言われており、この条件を満たせない場合は審査に通らない可能性が高いといえます。

しかし、近年では会社ではなく、個人の信用情報を審査の対象とするカードが増えてきています。

そのため、開業したてでもカードを作成することができます。

これらのカードは、個人の信用情報を参照にして審査を行うため、会社の実績は必要ありません。

そのため、経営実績や財務状況などの書類を提出する手間も省けます。

なかなかビジネスカードの審査に通らない場合は、以下の条件に当てはまるカードを選んでみましょう。

分割払いやリボ払いができないカードもある

ビジネスカードは、分割払いやリボ払いができないカードが比較的多いのが特徴です。

分割払いやリボ払いは、特に事業を始めたばかりで収入が安定しないときに役立つ機能です。

しかし、分割払いやリボ払いは一括払いでは発生しない利息がかかってしまうため、余計な支出となってしまいます。

特にリボ払いの利息はかなり大きな負担となるため、一般カードでもリボ払いは推奨されていません。

同様にビジネスカードでも推奨されていません。

そのため、分割払いやリボ払いができないことはあまりデメリットにはならないかもしれません。

年会費がかかるカードが多い

ビジネスカードは年会費がかかるカードが多いのが特徴です。

ただし、ビジネスカードだからといって一般カードと比べて、年会費が割高になるわけではありません。

一般的な相場は以下の通りです。

一部のカードを除き一般カードと相場はあまり変わりません。

年会費無料のカードもありますが、基本的に年会費と付帯サービスは相関関係にあります。

そのため、仕事をする上でより良いサービスを受けたい場合は、年会費が有料のカードを選ぶことがおすすめです。

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個人事業主がスムーズにビジネスカードを作るために

個人事業主がスムーズにビジネスカードを作るためには、基本的なことを忠実に守ることが大切です。

主に大切なのは以下の2点です。

• 個人の信用情報に傷をつけない
• 審査時に必要な書類は正しく提出する

近年では、会社の情報ではなく個人の信用情報を審査の対象にするカード会社が増えてきました。

そのため、まずは個人の信用情報に問題がないかチェックしておきましょう。

個人の信用情報に傷をつけない

クレジットカードを作る上で、個人の信用情報に傷をつけないことは必須条件です。

いくら会社の財務状況や経営成績がよくとも、事業主個人の信用情報に傷があると審査に通りにくくなってしまいます。

一方で、近年では申し込み者個人の信用情報のみで、会社の情報を審査の対象にしないカード会社が増えてきました。

通常、ビジネスカードを発行するには以下の3つが審査の対象とされると言われます。

このうち、本人の信用情報はすべてのカードにおいて必須項目ですが、事業の営業年数や財務状況は審査対象外のカードが存在します。

そのため、まずは個人の信用情報に問題がないかをしっかりと確認し、傷をつけないようにしておきましょう。

個人の信用情報のみで、会社の経営状況に左右されないカードとしては以下の様なカードがあります。

これらのカードは、審査対象が個人の信用情報のみであるため、会社の経営状態は審査に含まれません。

そのため、開業したての個人事業主にはおすすめのカードです。

審査時に必要な書類は正しく提出する

審査時に必要な書類は正しく提出しましょう。

必要な書類や申込時の必要事項に記載ミスがあると、発行がスムーズに行われないどころか、最悪の場合発行されないこともあります。

そのため、審査時に必要な書類は正しく記載し提出しましょう。

個人事業主の場合は、審査の際に以下の書類が必要になります。

個人事業主であれば、以上の2つだけで問題ありません。

法人になれば登記簿謄本が必要になりますが、個人事業主であれば、一般カードを申し込む時と大差ありません。

代表者の本人確認書類は以下の中から１点を提出します。

引き落とし用の銀行口座に関しては、個人名義のものでも問題ありません。

しかし、先に事業用口座を作っておくと会計処理がスムーズになります。

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個人事業主向けビジネスカードでよくある質問

最後に個人事業主向けビジネスカードでよくある質問をまとめました。

確定申告時の問題やポイント利用に関してなど、初心者がつまずく点に絞りました。

確定申告時はカード明細だけがあれば良いですか？

確定申告時には、カード明細があれば問題ありません。

確定申告の際に、領収書の提出は不要であるため、Web明細があれば問題ありません。

Web明細があれば申告に必要な情報を入力することができます。

しかし、領収書は必ず保管しておきましょう。

領収書は以下の通り5～7年の保管義務があります。

• 青色申告→7年間
• 白色申告→5年間

万が一税務調査があった場合、領収書が保管されていないことが発覚すると追徴課税の対象となります。

そのため、確定申告時にはカード明細だけで問題ありませんが、領収書は捨てずに保管しておきましょう。

ビジネスカードとコーポレートカードは違う？

ビジネスカードとコーポレートカードは本質的には変わりません。

どちらも企業用のカードであり、大きく分けると個人用カードと比較されます。

ビジネスカードとコーポレートカードの違いは主に以下の通りです。

コーポレートカードの方が、利用枠が高く設定されていたり、社員用に発行できるカードの枚数が多かったりといった特徴があります。

コーポレートカードとビジネスカードの間には、大きな優劣はありません。

そのため、個人事業主は迷うことなくビジネスカードを選ぶようにしましょう。

ビジネスカードで貯まったポイントを個人利用しても良い？

個人事業主がビジネスカードで貯まったポイントを、個人利用することは問題ありません。

個人事業主の場合、名義人は契約者本人であるため、ビジネスカードで得られたポイントは自由に利用して差し支えありません。

一方で、法人となった場合、たとえ社長であっても個人利用することはできません。

法人の場合、ポイントはすべて会社の資産とみなされるため、事業に関係のない使い方はできません。

そのため、社長でも個人利用すれば「業務上横領罪」とみなされます。

以上のことから、個人事業主がポイントを利用する分には問題ありません。

しかし、事業を拡大し法人となった場合は、私的な利用ができないため注意しましょう。

まとめ

個人事業主がビジネスカードを利用することで、様々なメリットがあります。

具体的には以下の通りです。

ビジネスカードを作成する際には、どの機能を優先するのかを予算と照らし合わせて決定しましょう。

一般的に、年会費が高額である程、付帯サービスが豊富であり質が高くなります。

ビジネスカードは、仕事に役立つ付帯サービスが豊富であるため、利用できそうなカードから始めてみましょう。