ライフプランシミュレーション事例貯金ができなくて悩む4人家族のケース
子ども２人と夫婦の４人家族の場合、生涯必要になるお金をシミュレーション。
住宅ローンや教育費などについての不安や悩みをマネソルを使って解消していきます。
今回シミュレーションするのはこんな方
- 家族構成
- 夫（42歳）妻（40歳）子ども（10歳・12歳）
- 世帯年収
- 800万円
- 住宅
- ローン支払 月々13万
- 貯蓄
- 900万円
- 借入れ
- 住宅ローン残債 3300万円
抱えている悩み・不安
- ● 2人の子どもの教育費が上がってきて大変
- ● 全く貯金が貯まらなくて困っている
- ● 退職後に退職後に家のローンが残ってしまうのが不安
シミュレーションプラン作成
子どもが大きくなってくると塾通いなどの教育費や食費、衣服費などで生活費がかさみ、思うように預金が貯まらなくなってきます。今後、家のローン返済や老後の生活費を考えると、やはり計画的な貯金が必要です。 まずは、現状で思い描いている理想のライフプランが正しいのか確認してみましょう。子どもの入学・卒業、引越し、車やマイホームの購入など今後のライフイベントを想像しながら、シミュレーションプランを作成します。具体的な費用がわからなくても、マネソルでは平均費用が自動入力できます。子ども…大学卒業まで標準的な教育を受けさせたい
家…住宅ローン残債3,300万を65歳までに返済したい
貯金…とりあえず年間100万円貯金したい
現在の4人家族の生活費
- ●家賃
- 13万円/月
- ●水道代
- 5,000円/月
- ●食費
- 8万円/月
- ●生活日用品
- 4万円/月
- ●交際費
- 8万円/月
- ●通信費
- 3万円/月
- ●衣服費
- 5万円/月
- ●旅費
- 50万円/年
- ●家電購入代
- 30万円/3年に1回
-
現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 1164万円
- 65歳時点の純資産総額
- -1411万円
- お金の寿命
- 50歳 2030年
将来のシュミレーション結果
先ほど考えた目標とする理想のプランでシミュレーションした結果を確認します。お金の寿命が足りなくなってしまったら、今の生活費やプラン内容を見直してみましょう。AIと専属ファイナンシャルプランナーがより良いライフプランにするための提案をしてくれるので、簡単に改善策を導き出すことができます。
- ケース1
- 大学卒業まで標準的な教育を受けさせる
- ケース2
- 住宅ローン残債3,300万を65歳までに返済する
- ケース3
- 年間100万円貯金する
- 現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 1164万円
- 65歳時点の純資産総額
- -1411万円
- お金の寿命
- 50歳 2030年
- シミュレーションの
予想値(❷) -
- 1350万円
- 3053万円
- 103歳 2083年
- ❶現状と
❷シミュレーションとの差 -
- -186万円
- -4464万円
- -53年
- 評価
-
- 現在の生活を
続けた場合 - お金の寿命が短すぎます。
シミュレーションを見直してみましょう。
- 目標
シミュレーション - お金の寿命は比較的十分です。
- 現在の生活を
確認のポイント
- ● 今のまま過ごしていったら、 いつお金の寿命がマイナスになるか把握をしましょう。
- ● どこにお金がかかっているかを把握しましょう。
シミュレーションの課題と改善策
シミュレーションしたグラフを元に、どこに課題があるのかを考えます。 課題が見えることで、その課題に対しての改善策を考えることができるので、漠然としていた不安や悩みをマネソルでシミュレーションすることで解消していくことができます。今回見えてきた課題
● 固定費が高すぎる。● 貯金が少なすぎて、入学金などまとまった支出が負担になる
課題に対しての改善策
● 固定費を下げることで、月の支出を減らす。● 余剰資金は貯蓄や資産運用をすることで、将来のお金を増やす。
「やれること」「やれないこと」を洗い出し、優先順位を決めていきましょう！！
新しいシミュレーションプランの作成
-
● 固定費を毎月３万円に下げてみる
⇒保険の見直し、携帯キャリアの変更など夫婦で話し合って解決します。
- 現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 1164万円
- 65歳時点の純資産総額
- -1411万円
- お金の寿命
- 50歳 2030年
- シミュレーションの
予想値(❷) -
- 1350万円
- 3053万円
- 100歳 20XX年
生活を通して目標プランを検証しよう
自分が思い描く理想のライフプランになるまで、人生設計を繰り返しましょう。マネソルなら何度でもシミュレーションして将来への不安を解消し、未来への安心を手にすることができます。今後は「Moneytree」などの家計簿アプリと連携し、生活を通して正確なデータを集めていくのがおすすめです。実際にかかった生活費を反映させることで、よりシミュレーションの精度を上げることができます。目標通りになっているか定期的に確認しながら、時間を掛けて完璧なシミュレーションプランを目指しましょう。
課題解決方法がわからない場合は、
いつでもファイナンシャルプランナーに
無料で相談できる
シミュレーションをした後、何をして良いのかわからない。
そんな時はプランナーがご相談にのります。人生設計を一緒に考えてくれるので、
課題整理や解決が不十分だと感じても安心。
