ライフプランシミュレーション事例マンション購入に悩む独身女性のケース
女性の一人暮らしで生涯必要になるお金をシミュレーション。
住宅購入や老後の資金などについての不安や悩みをマネソルを使って解消していきます。
今回シミュレーションするのはこんな方
- 家族構成
- 女性（39歳）
- 世帯年収
- 600万円
- 住宅
- 賃貸
- 貯蓄
- 450万円
- 借入れ
- なし
抱えている悩み・不安
- ● ずっと家賃を払い続けるのは無駄かもと考えている
- ● 生涯一人暮らしにかかるお金が知りたい
- ● 老後に必要なお金が知りたい
シミュレーションプラン作成
独身世帯の場合、このまま一人暮らしを続けたら、生涯いくら必要になるのか不安に思う方も多いはず。まずは、今の生活レベルを維持するには、どのくらい貯金が必要になるのか確かめてみましょう。次に、賃貸物件に住み続けるのと、マイホームを購入して住宅ローンを払うのでは、一生通じてどちらが得になるのか計算してみましょう。 マイホームを購入した場合の住宅ローン、老後の生活費など、今後のライフイベントにかかる費用を想像しながら、希望とするライフプランを作成しています。具体的な金額がわからなくても、マネソルでは平均費用が自動入力できます。生活…今の生活レベルのまま維持したい
家…通勤に便利なエリアに1LDKマンションを購入したい
貯金…定年退職までお金を貯めて、老後を安心に暮らしたい
現在のひとり暮らしの生活費
- ●家賃
- 9万円/月
- ●水道代
- 5,000円/月
- ●食費
- 8万円/月
- ●生活日用品
- 5,000円/月
- ●交際費
- 8万円/月
- ●通信費
- 3万円/月
- ●衣服費
- 5万円/月
- ●旅費
- 50万円/年
- ●家電購入代
- 30万円/3年に1回
-
現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 510万円
- 65歳時点の純資産総額
- -134万円
- お金の寿命
- 65歳 2048年
将来のシュミレーション結果
先ほど考えた目標とする理想のプランでシミュレーションした結果を確認します。お金の寿命が足りなくなってしまったら、今の生活費やプラン内容を見直してみましょう。AIと専属ファイナンシャルプランナーがより良いライフプランにするための提案をしてくれるので、簡単に改善策を導き出すことができます。
- ケース1
- 現状維持で100歳まで生活を続けた場合
- 現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 510万円
- 65歳時点の純資産総額
- -134万円
- お金の寿命
- 65歳 2048年
- シミュレーションの
予想値(❷) -
- 684万円
- 4564万円
- 103歳 2086年
- ❶現状と
❷シミュレーションとの差 -
- -174万円
- -4,698万円
- -38年
- 評価
-
- 現在の生活を
続けた場合 - お金の寿命が短すぎます。
シミュレーションを見直してみましょう。
- 目標
シミュレーション - お金の寿命は比較的十分です。
- 現在の生活を
確認のポイント
- ● 今のまま過ごしていったら、 いつお金の寿命がマイナスになるか把握をしましょう。
- ● どこにお金がかかっているかを把握しましょう。
シミュレーションの課題と改善策
シミュレーションしたグラフを元に、どのタイミングでお金がなくなるのかを確認し、もし想定よりも早い段階でなくなる場合は、日々の生活を見直す必要があります。多くの人が85歳でお金の寿命がなくなります。今回見えてきた課題
● 固定費が高すぎる。● 毎月の家賃が大きな負担。
● 支出が多すぎて貯金が貯まらない。
課題に対しての改善策
● 固定費を下げることで、月の支出を減らす。● 余剰資金は貯蓄や資産運用をすることで、将来のお金を増やす。
● 趣味の海外旅行を減らして、月の支出を減らす。
● 賃貸をやめてマンション購入で資産にする。
● マンション購入で月々の支払額を減らす。
「やれること」「やれないこと」を洗い出し、優先順位を決めていきましょう！！
新しいシミュレーションプランの作成
- ● 第一希望4500万円のマンションを購入する
- 現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 510万円
- 65歳時点の純資産総額
- -134万円
- お金の寿命
- 65歳 2048年
- シミュレーションの
予想値(❷) -
- 684万円
- 4564万円
- 100歳 20XX年
生活を通して目標プランを検証しよう
自分が思い描く理想のライフプランになるまで、人生設計を繰り返しましょう。マネソルなら何度でもシミュレーションして将来への不安を解消し、未来への安心を手にすることができます。今後は「Moneytree」などの家計簿アプリと連携し、生活を通して正確なデータを集めていくのがおすすめです。実際にかかった生活費を反映させることで、よりシミュレーションの精度を上げることができます。目標通りになっているか定期的に確認しながら、時間を掛けて完璧なシミュレーションプランを目指しましょう。
課題解決方法がわからない場合は、
いつでもファイナンシャルプランナーに
無料で相談できる
シミュレーションをした後、何をして良いのかわからない。
そんな時はプランナーがご相談にのります。人生設計を一緒に考えてくれるので、
課題整理や解決が不十分だと感じても安心。
