ライフプランシミュレーション事例老後の生活費に悩む夫婦のケース
定年退職を控えた50代夫婦がゆとりある老後を過ごすのに必要なお金をシミュレーション。
老後の生活費についての不安や悩みをマネソルを使って解消していきます。
今回シミュレーションするのはこんな方
- 家族構成
- 夫（58歳）妻（58歳）子ども（20歳・23歳）
- 世帯年収
- 800万円
- 住宅
- ローン支払い 月々15万円
- 貯蓄
- 2,700万円
- 借入れ
- 住宅ローン残債 800万円
抱えている悩み・不安
- ● 老後に使えるお金が知りたい
- ● 今から定年退職まで、いくら貯金が必要かわからない
- ● 住宅ローンの繰り上げ返済はすべきか悩んでいる
- ● 老後は夫婦2人の家に住み替えるかも検討中
シミュレーションプラン作成
老後に必要な資金は、各家庭によって変わってきます。まずは、ぼんやりとした不安を整理して、目標とする理想のライフプランを作成します。理想の生活をイメージして日々どのくらいのお金がかかるかを確認してみましょう。理想の老後のプラン
● 家 …今の家を売却して、首都圏のマンションを購入したい● 趣味…毎月１回は国内旅行
● 仕事…働かず退職金と年金だけで生活したい
● 生活…現状の生活水準は保ちたい
● 貯金…入院や手術のための医療費は300万円ほど確保したい
理想の老後の生活費
- ●家賃
- 4万円/月
- ●水道代
- 5,000円/月
- ●食費
- 8万円/月
- ●生活日用品
- 5,000円/月
- ●交際費
- 2万円/月
- ●通信費
- 3万円/月
- ●衣服費
- 2万円/月
- ●旅費
- 100万円/年
- ●家電購入代
- 30万円/3年に1回
考えるポイント
- 「ゆっくり過ごしたい」などはどのようにゆっくり過ごしたいのかできるだけ具体的に考えてみましょう
-
現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 3049万円
- 65歳時点の純資産総額
- 2554万円
- お金の寿命
- 85歳 2049年
将来のシュミレーション結果
先ほど考えた目標とする理想のプランでシミュレーションした結果を確認します。予想される資産額やお金の寿命を確認しましょう。「人生100年時代」と言われる今なら、お金の寿命100歳を目指しておけば安心です。お金の寿命が足りなくなってしまったら、今の生活費やプラン内容を見直してみましょう。AIと専属ファイナンシャルプランナーがより良いライフプランにするための提案をしてくれるので、簡単に改善策を導き出すことができます。
- ケース1
- 老後に退職金と年金だけで２人暮らしする場合（退職金：1500万円、年金：月20万円）
- 現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 3049万円
- 65歳時点の純資産総額
- 2554万円
- お金の寿命
- 85歳 2049年
- シミュレーションの
予想値(❷) -
- 3101万円
- 2966万円
- 104歳 2068年
- ❶現状と
❷シミュレーションとの差 -
- -52万円
- -412万円
- -19年
- 評価
-
- 現在の生活を
続けた場合 - お金の寿命が少し短いかもしれません。
シミュレーションを見直してみましょう。
- 目標
シミュレーション - お金の寿命は十分です。
- 現在の生活を
確認のポイント
- ● 今のまま過ごしていったら、 いつまでお金の寿命が持つのか確認をしましょう。
- ● 多くの人が85歳付近でお金の寿命がなくなります。
シミュレーションの課題と改善策
シミュレーションしたグラフを元に、どのタイミングでお金がなくなるのかを確認し、もし想定よりも早い段階でなくなる場合は、日々の生活を見直す必要があります。多くの人が85歳でお金の寿命がなくなります。生活の見直しポイント
● 無駄に使いすぎている費用はないか● 固定費など削減できるポイントはないか
● 貯蓄に回せるお金は算出できるのか
● 貯金を切り崩すだけでなく、固定収入をやせないか
「やれること」「やれないこと」を洗い出し、優先順位を決めていきましょう！！
新しいシミュレーションプランの作成
- ● 趣味の旅行の回数を減らす
- ● 旅費を年30万へ減らす
- ● 住み替えする家の予算を下げる
- ● 再就職して70歳まで働く
- ● 今ある貯金2,700万を運用する
- ● 60歳から再就職して毎月20万円の収入を得る
- 現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2022年末の純資産総額
- 3049万円
- 65歳時点の純資産総額
- 2554万円
- お金の寿命
- 85歳 2049年
- シミュレーションの
予想値(❷) -
- 3101万円
- 2966万円
- 100歳 20XX年
生活を通して目標プランを検証しよう
自分が思い描く理想のライフプランになるまで、人生設計を繰り返しましょう。マネソルなら何度でもシミュレーションして将来への不安を解消し、未来への安心を手にすることができます。今後は「Moneytree」などの家計簿アプリと連携し、生活を通して正確なデータを集めていくのがおすすめです。実際にかかった生活費を反映させることで、よりシミュレーションの精度を上げることができます。目標通りになっているか定期的に確認しながら、時間を掛けて完璧なシミュレーションプランを目指しましょう。
課題解決方法がわからない場合は、
いつでもファイナンシャルプランナーに
無料で相談できる
シミュレーションをした後、何をして良いのかわからない。
そんな時はプランナーがご相談にのります。人生設計を一緒に考えてくれるので、
課題整理や解決が不十分だと感じても安心。
