ライフプランシミュレーション事例子どもの養育費に悩む夫婦のケース
子ども1人と夫婦の３人家族の場合、生涯必要になるお金をシミュレーション。
子どもの養育費についての不安や悩みをマネソルを使って解消していきます。
今回シミュレーションするのはこんな方
- 家族構成
- 夫（34歳） 妻（30歳） 子ども（0歳）
- 世帯年収
- 800万円
- 住宅
- 賃貸
- 貯蓄
- 200万円
- 借入れ
- 車 月々3万円（5年ローン）
抱えている悩み・不安
- ● 子どもが生まれた～養育費～
- ● 広い家に引っ越したいが、賃貸と購入どっちが得？
- ● 毎月いくら貯金するべきか悩んでいる。
- ● 妻はどのくらいで復職すべき？
シミュレーションプラン作成
これから子どもが成長するにつれ、子どもを預ける保育料をはじめ、学校・塾・習い事にかかる教育費などのさまざまな支出が増えてきます。一般的に、子どもが大学卒業までにかかる学費は約2000万円とも言われ、そのための貯蓄を少しずつ用意しておくと安心です。まずは、頭に浮かぶ色々な不安を整理して、目標とする理想のライフプランを作成します。子どもの入学・卒業、引越し、車やマイホームの購入など今後のライフイベントを想像しながら、人生で必要なお金を確認してみましょう。具体的な費用がわからなくても、マネソルでは平均費用が自動入力できます。
子ども …大学卒業まで標準的な教育を受けさせたい
家 …首都圏エリアで予算3,500万のマンションを購入したい
貯金 …年間100万円の貯金額を目指したい
仕事 …育休取得で３歳から復職したい
現状把握
- ●家賃
- 15万円/月
- ●水道代
- 5,000円/月
- ●食費
- 5万円/月
- ●生活日用品
- 5,000円/月
- ●交際費
- 4万円/月
- ●通信費
- 3万円/月
- ●衣服費
- 10万円/月
- ●旅費
- 10万円/年
- ●家電購入代
- 30万円/3年に1回
-
現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2021年末の純資産総額
- 4,932万円
- 65歳時点の純資産総額
- 6,712万円
- お金の寿命
- 95歳 2076年
将来のシュミレーション結果
先ほど考えた目標とする理想のプランでシミュレーションした結果を確認します。お金の寿命が足りなくなってしまったら、今の生活費やプラン内容を見直してみましょう。AIと専属ファイナンシャルプランナーがより良いライフプランにするための提案をしてくれるので、簡単に改善策を導き出すことができます。
- ケース1
- 子どもに大学卒業まで標準的な教育を受けさせた場合
私立幼稚園、公立小・中学校、私立高校、私立文系大学で試算⇒総費用1,649万）
- 現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2021年末の純資産総額
- 4,932万円
- 65歳時点の純資産総額
- 6,712万円
- お金の寿命
- 95歳 2076年
- シミュレーションの
予想値(❷) -
- 4,922万円
- 2,204万円
- 61歳 2042年
- ❶現状と
❷シミュレーションとの差 -
- +10万円
- +4,508万円
- +34年
- 評価
-
- 現在の生活を
続けた場合 - お金の寿命は比較的十分です。
- 目標
シミュレーション - お金の寿命が短すぎます。シミュレーションを見直してみましょう。
- 現在の生活を
確認のポイント
- ● 今のまま過ごしていったら、 いつお金の寿命がマイナスになるか把握をしましょう。
- ● どこにお金がかかっているかを把握しましょう。
シミュレーションの課題と改善策
シミュレーションしたグラフを元に、どこに課題があるかを考えます。 課題が見えることで、その課題に対して改善策を考えることができるので、漠然としていた不安や悩みをマネソルでシミュレーションすることで解消していくことができます。今回見えてきた課題
● 固定費が高すぎる。● 貯金が少なすぎて、入学金などまとまった支出が負担になる。
課題に対しての改善策
● 固定費を下げることで、月の支出を減らす。● 余剰資金は貯蓄や資産運用をすることで、将来のお金を増やす。
「やれること」「やれないこと」を洗い出し、優先順位を決めていきましょう！！
新しいシミュレーションプランの作成
-
● 固定費を毎月３万円に下げてみる
⇒保険の見直し、携帯キャリアの変更など夫婦で話し合って解決します。 - ● 賃貸をやめてマイホームを購入し、月々の支払額をローン１２万円に下げる
- 現状の生活を
続けた場合の予想値(❶) -
- 2021年末の純資産総額
- 4,932万円
- 65歳時点の純資産総額
- 6,712万円
- お金の寿命
- 95歳 2076年
- シミュレーションの
予想値(❷) -
- 4,922万円
- 2,204万円
- 100歳 20XX年
確認のポイント
- ● お金の寿命が100歳まで足りているか確認しましょう。
- ● 足りなければ、新しいシミュレーションプランを試してみましょう。
生活を通して目標プランを検証しよう
自分が思い描く理想のライフプランになるまで、人生設計を繰り返しましょう。マネソルなら何度でもシミュレーションして将来への不安を解消し、未来への安心を手にすることができます。今後は「Moneytree」などの家計簿アプリと連携し、生活を通して正確なデータを集めていくのがおすすめです。実際にかかった生活費を反映させることで、よりシミュレーションの精度を上げることができます。目標通りになっているか定期的に確認しながら、時間を掛けて完璧なシミュレーションプランを目指しましょう。
課題解決方法がわからない場合は、
いつでもファイナンシャルプランナーに
無料で相談できる
シミュレーションをした後、何をして良いのかわからない。
そんな時はプランナーがご相談にのります。人生設計を一緒に考えてくれるので、
課題整理や解決が不十分だと感じても安心。
