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columnコラム

住宅ローン金利、7月は各銀行の対応が分かれる

マイホーム売買ライフプランニング

2017.07.14

こんにちは!アルファファイナンシャルプランナーズ広報部です!

毎月恒例の住宅ローン情報をお伝えいたします。
3メガ銀行の7月適用住宅ローン金利も先月と同様、各銀行によって対応が分かれています。
三菱東京UFJ銀行は、10年固定型の最優遇金利を前月から0.05%引
き下げ、0.7%となりました。みずほ銀行、三井住友銀行の金利は金利を据え置きしました。
<7月 メガ銀行 住宅ローン金利(10年固定型・最優遇金利)>

・三菱東京UFJ銀行  0.70%(前月比  0.05%引き下げ)
・三井住友銀行    1.05%(前月と同じ)
・みずほ銀行     0.85%(前月と同じ)
住宅ローンの基準となる長期金利の推移は以下のとおりです。

月初 6/1 0.055%
月末 6/30 0.075%(月初から0.02%プラス)
長期金利は上昇しました。6月27日、欧州中央銀行(ECB)のドラギ総裁によるいくつかの発言から早期の金融緩和縮小に向かうのではないかと投資家に予測されました。

これにより欧米の長期金利が上昇し、日本も6月27日以降は長期金利が上昇しています。

 
■ ネット銀行、住宅ローン金利の競争激化
インターネット銀行の住宅ローン金利の競争が激化しています。
変動型の金利では、5月まで「じぶん銀行」の0.497%が最低金利でした。
6月から、住信SBI銀行が0.444%に下げたことにより現在は、住信SBI銀行の変動型の金利が最低になっています。
<2017年7月 インターネット銀行 住宅ローン金利(最優遇金利)>

・住信SBI銀行  0.444%
・じぶん銀行   0.497%
・ソニー銀行   0.499%
インターネット銀行の変動型の住宅ローン金利が競争激化している
理由は住宅ローン金利の決まり方に理由があります。
その前に知っておいていただきたいことが、住宅ローンの決まりです。
以下が基本的なルールです。
【住宅ローン金利の決まり方】

「 店頭金利 」 -  「 優遇幅 」 =  「 実行金利 」
1つずつ言葉の説明をしていきます。

 

「店頭金利」とはメーカが商品を売る時に決める「定価」と捉えて
いただくと理解しやすいと思います。
ほとんどの銀行は、この「定価」で住宅ローンを販売しておらず、
金利の割引をされた状態で住宅ローンを販売しています。
よく、店頭金利から「〇〇%引下げ」と銀行のホームページで書かれています。

この「〇〇%引下げ」が割引されている金利になります。
次に「優遇幅」とは、割引金利を指します。例えば、「店頭金利から1.7%引下げ」と書かれていた場合は、優遇幅は1.7%ということになります。
実行金利とは、「店頭金利」から「優遇幅」を引いた結果の金利です。
皆さんが利用される住宅ローンの金利はこの「実行金利」になります。
例えば、「店頭金利 2.475%」で「優遇幅 1.7%」だった場合は以下が実行金利になります。
「店頭金利 2.475%」- 「優遇幅 1.7%」 = 「実行金利 0.775%」
ちなみに、銀行によっては「基準金利」という言葉も出てきます。実は、
「店頭金利」=「基準金利」です。店舗のある金融機関では「店頭金利」
という言葉が採用されており、インターネット銀行では「基準金利」という
言葉が採用されていることが多いようです。
このようなルールで住宅ローンの金利が決まっていきます。
インターネット銀行とメガバンクの違いの1つに「店頭金利」があります。

メガバンク3行の変動型の店頭金利は現在全て「2.475%」であるのに対し、住信SBI銀行
は「2.775%」、じぶん銀行は「2.341%」、ソニー銀行は「1.849%」とバラつき
があります。これは各インターネット銀行の独自ルールによって店頭金利(基準金利)が決められていることが要因だと考えられます。

 

より低い金利の住宅ローンに人気が集中することから、独自ルールを採用している
インターネット銀行がよりスピーディーに他行の同行を見ながら対応しているのだと
考えられます。

 

■ まとめ
住宅ローンの金利は、長期金利といった金利を決める上での指標の変化を確認する
ことも大切ですが、金融機関独自の経営判断によって金利を変えることもあります。
そのため、各金融機関のホームページなどで定期的に金利を確認していくことが、
住宅ローンを選択する上では大切です。

どんなことでも、お気軽にご相談ください。

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